I dag er det enklere enn noen gang å søke om lån. Dette henger sammen med at du tidligere måtte innom en fysisk bankfilial, men i dag kan du sende inn en søknad på nett. Om du befinner deg i en situasjon der du har et behov om å låne et mindre pengebeløp kan et smålån være løsningen for deg. I denne artikkelen har vi samlet informasjon om smålån og gode råd til deg som skal søke om smålån på nett.
Hva er et smålån?
Et smålån er, som et forbrukslån, et lån som tilbys deg uten at du må stille sikkerhet i bolig eller andre eiendeler. Dette gjør dette lånet svært tilgjengelig for forbrukerne, samtidig som det gir økt fleksibilitet og økonomisk frihet. Du står fritt til selv å disponere pengene du låner på den måten du mener er best. Banken krever ikke at du oppgir årsak når du søker om et smålån.
Et smålån er som et forbrukslån, men tilbyr gjerne lavere lånebeløp enn et forbrukslån. Lånerammen til et smålån ligger som regel et sted mellom 1 000 kroner og 50 000 kroner. At du kan låne et mindre beløp enn for eksempel et forbrukslån der nedre grense er satt til å være rundt 5 000 kroner, gjør dette lånet svært anvendelig. Du behøver rett og slett ikke ta opp mer lån enn du faktisk har behov for om du velger et smålån. Om du har behov for et større lånebeløp enn dette er det anbefalt at du heller ser på mulighetene for et forbrukslån der du kan låne opptil 600 000 kroner.
Renter og nedbetalingstid
Det er i tillegg viktig å nevne at ettersom disse lånene ikke krever sikkerhet, er de dyrere enn andre lån hvor det kreves sikkerhet. Dette skyldes at rentene er vesentlig høyere enn på andre lån, og ligger som regel et sted mellom 7%-45%. Derfor er det viktig at du tar dette med i betraktning når du skal søke om et smålån.
Et smålån er ment å skulle være til hjelp for deg som har behov for å låne penger raskt. Lånet er derfor også tenkt å skulle bli tilbakebetalt innen kort tid. Det innebærer at nedbetalingstiden på smålån er svært kort. Noen banker krever at du betaler tilbake lånet innen 30 dager.
Tips: Se også NAF smålån
Krav til deg som ønsker å søke om et smålån
Når du skal søke om et smålån gjelder noen generelle krav som må oppfylles først. Disse kravene er de samme for alle som ønsker å søke om lån i Norge:
- Du må være fylt 18 år for å søke om lån.
- Noen banker krever at du har fylt minst 20 år for å søke. Andre krever at du er 25 år.
- Du kan ikke være registrert med betalingsanmerkninger eller ha aktive inkassosaker.
- Årsinntekten din må ligge et sted mellom 100 000 kroner – 250 000 kroner.
- Du må være fast bosatt i Norge eller være norsk statsborger.
Om du oppfyller kravene ovenfor, står du fritt til å sende inn en søknad til banken. Når banken mottar søknaden din vil søknaden din bli individuelt vurdert. Dersom søknaden blir innvilget, vil du normalt ha pengene på konto innen kort tid. Vanligvis i løpet av samme virkedag eller dagen etter.
Hvordan vurderer banken lånesøknaden din?
Det er en forutsetning at du har en god og ryddig økonomi for å søke om lån i Norge. Banken vil hente inn opplysninger fra offentlige gjeldsregister og skattemyndigheter for å gjøre en kredittsjekk av deg. Det er disse opplysningene som banken bruker når de skal kalkulere en kredittscore. En kredittscore forteller banken i hvilken grad de tar en risiko eller ikke for å låne deg pengene du søker:
- Høy kredittscore: Du utgjør en lav risiko for banken. Banken vil etter all sannsynlighet innvilge søknaden din. Renten vil også være i et lavere siktet.
- Lav kredittscore: Du utgjør en høy risiko for banken. Banken vil vurdere om du kan få søknaden innvilget eller om den skal avslås. Renten vil også være i det høyere siktet.
Det som er med på å danne grunnlaget for hvordan banken regner seg frem til din kredittscore er flere faktorer: Alderen din er en av dem. Jo yngre du er, desto lavere kredittscore vil du ha. Dette handler om at det ofte ikke er lang nok kreditthistorikk registrert på deg.
En annen faktor som og spiller inn er inntekten din de siste tre årene. Banken vil se på hvor stabil eller ustabil inntekten din har vært i denne tidsperioden. Ustabil inntekt vil påvirke kredittscoren din negativt, stabil inntekt påvirker i positiv retning. I tillegg vil banken legge til grunn annen gjeld. Har du lite annen gjeld, vil du ha mer rom i økonomien din til å betjene et nytt lån. Derimot, om du har mye lån fra før, vil de være mindre rom til å betjene et nytt lån.
Slik søker du
Det første du bør gjøre når du skal søke om et smålån på nett, er å skaffe deg en oversikt over hvor mye du har behov for å låne. Et godt råd er å ikke låne mer enn du har behov for. Det kan i tillegg være lurt at du undersøker hvor mye du har råd til å låne. Til dette kan du bruke en lånekalkulator.
Slik fungerer en lånekalkulator
Om du synes det er vanskelig å vite nøyaktig hva et lån koster, kan du få hjelp til dette gjennom en lånekalkulator. Dette verktøyet vil, med litt informasjon fra deg, kalkulere hva du må betale for lånet per måned og totalt. Lånekalkulatoren har behov for å vite hva du ønsker å låne, hvilken rente du tror du vil få og ønsket nedbetalingstid. I tillegg legger du inn etableringsgebyr og termingebyr.
En lånekalkulator kan hjelpe deg slik at du ser hvor mye du kan låne og hva som er med på å påvirke lånet, da er det særlig nedbetalingstiden som virker inn. Det er når du har denne oversikten at du kan begynne å sammenligne lånetilbud fra de ulike bankene.
Sammenlign lånetilbud
Det er mange banker på markedet som tilbyr smålån. Felles for dem alle er at de ønsker at akkurat du skal låne penger i deres bank. Konkurransen mellom bankene kan du benytte til din fordel. Har du funnet et tilbud du synes er godt, kan du be om dette tilbudet i en annen bank dersom du heller vil ha den banken. Det finnes lånemeglere som gjør denne jobben for deg, om du vil spare tid i låneprosessen og foretrekker at andre forhandler for deg. Dersom du synes det er vanskelig å skaffe deg en god oversikt over de ulike bankene finner du mange sammenligningstjenester på nett som hjelper deg med dette. Da kan du enkelt legge inn hvor mye du ønsker å låne og ønsket nedbetalingstid. Sammenligningstjenesten presenterer deretter et utvalg ulike banker og deres tilbud.
Bruk god tid på å sammenligne tilbudene du får. Du bør særlig legge merke til rentene som banken kan tilby. Videre bør du se på hvilken nedbetalingstid banken krever. I tillegg bør du lese nøye gjennom betingelsene som følger lånet slik at du er sikker på at avtalen er noe du kan stå inne for. Det kan virke som små forskjeller, men det er disse forskjellene som vil ha en betydning for deg og din økonomi.